16 октября мы рассказывали об исследовании финансовых пирамид, опубликованном сетевым изданием «Т-Ж». В этой публикации упоминалось, в частности, что за 9 кварталов 2024 года Центробанк выявил 3243 пирамиды.
Решив освежить в памяти картину распределения нелегальных участников финансового рынка по категориям, мы обратились к отчету Банка России «Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке» за первое полугодие 2024 года. Регулятор сообщил о выявлении:
- Финансовых пирамид — 1139;
- Нелегальных кредиторов — 847;
- Нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — 434.
Таким образом, финансовых пирамид обнаружено в 2,6 раз больше, чем псевдоброкеров. При этом в том же отчете указано, что организаторы пирамид нередко предлагают торговлю активами на фондовых рынках. Отсюда вопрос: по какому принципу Центробанк идентифицирует пирамиды?
Получи инструкцию по снятию средств
Мы предполагаем, что ключевым критерием является реклама партнерской программы (affiliate program) на сайте или в других каналах.
Для справки: привлечение клиентов в рамках партнерского маркетинга осуществляется через партнеров (affiliate), которые получают от организатора вознаграждение за действия клиентов (например, переходы, регистрации, покупки).
Внешне схемы партнерского маркетинга во многом схожи с финансовыми пирамидами:
- Многоуровневая структура;
- Обещание высокого дохода (пассивного дохода);
- Постоянное привлечение новых участников;
- Использование сетевого эффекта;
- Отсутствие подробной информации о продукте или услуге;
- Применение психологических техник: «историй успеха», обещаний личностного роста, авторитета, ложной экспертизы, социального давления.
При этом единственным признаком, позволяющим достоверно отличить партнерский маркетинг от финансовой пирамиды, являются продажи реального продукта (товара, услуги). Без проведения контрольных закупок получить это доказательство невозможно.
Безусловно, отсюда не следует, что Affiliate Marketing используют только финансовые пирамиды. Партнерские программы применяют лицензированные банки, профессиональные участники финансового рынка, и другие легальные финансовые компании.
Однако очевидно, что для целей мониторинга нелегальных компаний отслеживание новых сайтов с описаниями партнерских программ является простым и бюджетным решением.
Ссылка на отчет Банка России «Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке» https://cbr.ru/analytics/inside/2024_1/
Ссылка на описание партнерского маркетинга на IT-портале Хабр https://habr.com/ru/articles/850728/
